重疾的種類，是由中國保險行業(yè)協(xié)會與中國醫(yī)師協(xié)會共同制定的，保險公司可以根據(jù)此基礎(chǔ)，做一些疾病種類擴充、保險金額的調(diào)整。一般情況下，重疾險理賠標(biāo)準(zhǔn)有三種：確診即賠、疾病達到約定的狀態(tài)即賠、患約定疾病且實施了特定手術(shù)即賠。

如實告知！如實告知！如實告知?。?告知業(yè)務(wù)員≠告知保險公司，你只跟業(yè)務(wù)員說了一聲，他也沒法保證你這份保險在他離職之后會怎么樣，在10年后、20年后、30年后會怎么樣。一切以合同為準(zhǔn)！ 你答過的健康告知的內(nèi)容，是會直接進保單的。 如果看到描述有、自己也清楚，這不就是典型的“知情不報”嗎？！重點是，你告知了“前列腺炎”之后，對保險影響不大。只要是現(xiàn)在無需治療，或已治愈滿半年，沒有以下的癥狀，基本標(biāo)體承保。（1）尿急、尿頻、尿潴留等排尿異常；（2）尿檢異常；（3）泌尿系感染；（4）腎功能損害；（5）PSA檢查異常。一般標(biāo)體通過。我國現(xiàn)在實行的是電子病歷管理，門診病歷最少保存15年，住院病例最少保留30年。你什么時候生過病、吃過什么藥、做過哪些檢查，通通都能被查出來。保司的渠道網(wǎng)深到你無法想象，千萬別懷疑他們的能力。一旦查出客戶健康告知做假、故意帶病投保，保司不僅可以不賠，甚至連保費也不會退還，可謂得不償失。

就跟買衣服，有男裝女裝、尺碼大小、價格高低、風(fēng)格的區(qū)分一樣，挑重疾險，也要看我們的身體情況、年齡大小、預(yù)算高低、產(chǎn)品特色。 首先是身體情況。這是能不能買重疾險的門檻。其實比如有甲狀腺結(jié)節(jié)的人，就跟身體健康的人方案不同。他們需要選一款健康告知寬松的產(chǎn)品，不過同時也犧牲了一定的保障。 其次是年齡。要記住，不是所有年齡的人都能買到重疾險，通常限制是0-55歲，再往上就難買了。而且，不同年齡適合產(chǎn)品不同，小孩的重疾險通常有一些專屬打造的產(chǎn)品，更契合小孩的情況。比如，小孩容易患的少兒白血病，會作為特定疾病額外保障。 最后，還有價格問題。同一個產(chǎn)品，男性一般會比女性貴，大人會比小孩貴。如果遇到一些身體的健康問題，還可能被保險公司額外加錢。

這個沒有絕對的誰好誰壞，他們各有利弊。 不帶身故的重疾險：優(yōu)點很突出，便宜。缺點呢，就是假如沒有生病，人就沒了，這個保險是不賠的。另外呢一些重大疾病的賠付都是有條件的，例如腦中風(fēng)后遺癥需要達到特定的狀態(tài)且180天后才能賠，如果還沒到180天，人就走了，這種情況也是賠不了的。 那帶身故的重疾險，優(yōu)點呢就是100%能拿到理賠。缺點就是貴，而且重疾和身故只能賠一個，賠付重疾之后，那這份保險也就結(jié)束了，后續(xù)身故就不會賠了。 至于怎么選，大家可以結(jié)合預(yù)算來！ 預(yù)算不足：如果保額買到30萬之后，保險預(yù)算已經(jīng)不多，那就不建議附加身故保障了。這時可以優(yōu)先考慮充分覆蓋重疾風(fēng)險，將保額增加到50萬或以上，保障一旦得了大病，能夠獲得足夠的賠償。 預(yù)算充足：建議優(yōu)先購買一份帶身故責(zé)任的終身重疾險，再搭配一個定期壽險。這樣既可以獲得全面保障還能提高自己做為家庭頂梁柱時期的保額。

如果單從保障來說，當(dāng)然是重疾險更好！但爸媽上了年紀(jì)，買保險限制還挺多，所以別一上來就買買買，記得先做3件事： 1、 做道算數(shù)題，看是否保費倒掛 什么是保費倒掛呢？我們都知道，成年人年齡越大保費越貴，給父母買保險很容易出現(xiàn)，保額還沒交保費高。這種情況就是保費倒掛，買重疾險就很沒必要了。 2、 如果沒有保費倒掛，看價格能不能承受 像50、60歲的年紀(jì)，20萬的重疾保額還不帶身故，保費也分分鐘上萬，性價比確實不高，大家可以評估一下是否能接受。 3、如果能承受，看是否能買 除了價格、性價比，給爸媽買重疾險還有一個攔路虎：健康告知，重疾險的健康告知比較嚴格，問的比較細，如果父母有3級高血壓、高血糖、做過甲狀腺手術(shù)，一般是買不了的。 如果以上3關(guān)過不了，那么防癌險會是更好的選擇。防癌險，顧名思義只保癌癥，如果確診了合同約定的癌癥，保險公司直接賠一筆錢。 那如果已經(jīng)買了重疾險還需要買防癌險嗎？如果重疾保額足夠，就不用買了。如果重疾險保額低于30萬，再考慮補充防癌險提高癌癥保額。

首先，沒得病，重疾險就不賠錢了嗎？當(dāng)然不是啦。 重疾險主要分為三種：消費型、含身故責(zé)任和滿期返還。 消費型重疾險，患了規(guī)定的疾病就能賠錢，雖然不含身故責(zé)任，但是身故后，家人可以選擇退保拿回現(xiàn)金價值。啥叫現(xiàn)金價值？現(xiàn)金價值就是退保時可以拿回多少錢。 含身故責(zé)任重疾險，無論是生病，還是無病無災(zāi)壽終就寢，都會賠保額。 滿期返還重疾險，這種保險是“有病賠錢、沒病返錢”，不僅保障疾病、身故，在約定的年紀(jì)活著還能再領(lǐng)一筆錢。 其次，買保險不能用劃算與否來評定，根據(jù)實際情況合理規(guī)劃，因為風(fēng)險是算不出來。沒有人能算出自己什么時候會用到這筆錢。 一份重疾險，可以將未知疾病導(dǎo)致的經(jīng)濟風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去，多一份保障多一份安心。無論風(fēng)險何時發(fā)生，咱們也有足夠的底氣去應(yīng)對！

能不能賠要看2點： 1、買的重疾險有沒有輕癥保障。因為原位癌是癌的最早期，一般情況下不會擴散也不會轉(zhuǎn)移。如果及時發(fā)現(xiàn)，通過手術(shù)切除就能痊愈。所以它不屬于重疾的保障范疇，但如果產(chǎn)品有輕癥保障，有可能保障原位癌。 2、輕癥保障里是否包含原位癌，可以從條款里看。如果條款的輕癥保障疾病列表里面，有原位癌的名字，那它就在這款產(chǎn)品的保障之內(nèi)。

1、理賠方式不同 醫(yī)療險是報銷型保險，能報銷的是實際花費的醫(yī)療費用，報銷金額最多也不會超過你花的醫(yī)療費。 重疾險則不是，理賠有3種情況：確診即賠、達到了疾病約定的狀態(tài)、實施了約定的手術(shù)。理賠的金額是你投保時約定的理賠金額，比如約定了確診癌癥能賠50萬，那么就一次性給付50萬。 2、險種功能不同 醫(yī)療險主要解決大病的醫(yī)療費問題，而重疾險主要進行收入補償，和后續(xù)康復(fù)費用問題，多的錢也可以貼補家用。

短期消費型重疾險到期時，如果要續(xù)保需要經(jīng)過保險公司重新審核評定。評定通過后按照保險公司核定的保費足額繳納，方才可續(xù)保，不保證一定可以續(xù)保。 長期消費型重疾險的保障時間相對較長，可達20年、30年、40年、乃至終身，只要每年續(xù)保日期保障扣費銀行卡里有足夠金額，就會自動扣費。

重疾險和社保不沖突。 首先，社保分為職工社保和居民社保。 職工社保是用人單位和職工共同繳納，包含醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險、生育保險、失業(yè)保險和工傷保險5種。 居民社保是個人自愿交納的，大部分城市的居民社保僅包括醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險2種。 跟疾病相關(guān)的，只有醫(yī)療保險，它跟重疾險實為不同的保險： 1、功能作用不同 重疾險：主要作為收入補償，補償患病后不能工作的收入；以及用來支出后續(xù)的康復(fù)費用。 醫(yī)保：用于看病報銷，比如住院、異地轉(zhuǎn)診、門診慢性病或特殊病等醫(yī)療費用的報銷等等。 2、報銷方式不同 重疾險：確診了約定疾病或者疾病達到了約定狀態(tài)，能一次性賠付一筆錢，這筆錢不限制用途。 醫(yī)保：實報實銷，報銷的錢不會超過看病的錢。 3、保障責(zé)任不同 重疾險：對能賠付的疾病有詳細約定，確診了約定疾病或疾病達到了約定狀態(tài)，才能賠錢。 醫(yī)保：不限疾病種類，但只能報銷醫(yī)保目錄內(nèi)的藥品和治療項目費用（部分能報銷100%），不在目錄內(nèi)則需要自費。 它們倆不僅不沖突，還能互為很好的補充。