保單利益測(cè)算，一看現(xiàn)金價(jià)值超過(guò)保費(fèi)的時(shí)間，二看保證利益，三看分紅表現(xiàn)。在這3個(gè)維度上，福滿(mǎn)佳2.0都非常能打！ 1. 現(xiàn)價(jià)超過(guò)保費(fèi)的時(shí)間 福滿(mǎn)佳2.0現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)非?？?，躉交第5年即可超已交保費(fèi)，10年交第10年可超過(guò)。

那不同繳費(fèi)年限，對(duì)應(yīng)的保單的現(xiàn)金價(jià)值和IRR表現(xiàn)水平咋樣呢？ 2. 保證利益 以30歲男性，交10年，每年投入10萬(wàn)為例：

不含分紅的情況，福滿(mǎn)佳2.0的長(zhǎng)期收益可達(dá)1.80-1.87%。 看起來(lái)平平無(wú)奇，但要注意，這只是保證利益的IRR。 分紅險(xiǎn)的特點(diǎn)，在于它除了保證利益，還有機(jī)會(huì)拿到分紅利益。 3.??分紅表現(xiàn) 考慮到福滿(mǎn)佳2.0的分紅領(lǐng)取方式非常多樣化， 我們以30歲男性，10年交*10萬(wàn)為例，看下究竟哪種紅利領(lǐng)取方式，回報(bào)會(huì)更高？

利益演示是基于保險(xiǎn)公司的精算及其他假設(shè)，不代表保險(xiǎn)公司的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，也不代表對(duì)保險(xiǎn)公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的預(yù)期，保單的紅利分配是不確定的，在某些保單年度紅利可能為零，實(shí)際紅利按當(dāng)年保險(xiǎn)公司的公布派發(fā)。 假設(shè)紅利100%達(dá)成，可以看到，在前4年，累積生息的紅利更高， 從保單第5年開(kāi)始，選擇交清增額，紅利部分現(xiàn)金價(jià)值開(kāi)始領(lǐng)跑全場(chǎng)，并持續(xù)終身。 為什么交清增額的表現(xiàn)更優(yōu)秀？ 這是因?yàn)榻磺逶鲱~將每年分得的現(xiàn)金紅利，作為一次交清的保費(fèi)加保，相對(duì)應(yīng)的也會(huì)增加一部分保額， 而增加的保額會(huì)和原來(lái)的保額作為一個(gè)整體，所以對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值也水漲船高。 所以，如果想要更多的紅利，不需要量小的現(xiàn)金流，選擇交清增額會(huì)更合適。 至于交清增額這個(gè)紅利領(lǐng)取方式，不同繳別對(duì)應(yīng)的IRR表現(xiàn)，也幫大家測(cè)算好了：

利益演示是基于保險(xiǎn)公司的精算及其他假設(shè)，不代表保險(xiǎn)公司的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，也不代表對(duì)保險(xiǎn)公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的預(yù)期，保單的紅利分配是不確定的，在某些保單年度紅利可能為零，實(shí)際紅利按當(dāng)年保險(xiǎn)公司的公布派發(fā)。 可以看到，30歲男性在各交費(fèi)期下，即使只有50%的紅利實(shí)現(xiàn)率，都能遠(yuǎn)高于目前2.5%定價(jià)的傳統(tǒng)增額壽險(xiǎn)產(chǎn)品。 若按100%分紅來(lái)測(cè)算，最快第10年IRR可突破2.6%、20年即可突破3%，長(zhǎng)期接近3.3%。