最近，慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)上架了一款新的重疾產(chǎn)品，叫“達(dá)爾文超越者”。

        作為一個(gè)有8年保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)者，見(jiàn)識(shí)過(guò)幾百款各式各樣的重疾險(xiǎn)，都不得不由衷的給個(gè)贊，這個(gè)“超越者”，不知道以后有誰(shuí)能來(lái)超越它。

        我們且來(lái)剖析一下它到底有何過(guò)人之處。

來(lái)源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

        一、40歲以下投保，前15年多賠付基本保額的35%

        為什么這個(gè)是第一個(gè)亮點(diǎn)呢?有三個(gè)原因：

        1、15年是整個(gè)行業(yè)里保障時(shí)間最長(zhǎng)的，其他產(chǎn)品最長(zhǎng)的是10年，整整多保了5年時(shí)間。

        2、投保重疾險(xiǎn)一般在30歲左右，正是處于成家立業(yè)的初級(jí)階段，往后的15年里是一個(gè)非常關(guān)鍵的時(shí)間段。

        房貸、車貸，娃兒出生、父母退休，工作晉升、職業(yè)轉(zhuǎn)型，壓力巨大的同時(shí)責(zé)任也巨大。

        這時(shí)候額外的35%的保額賠付，買30萬(wàn)就是多出10.5萬(wàn)塊啊，可以說(shuō)這是一個(gè)切實(shí)滿足客戶實(shí)際需求的設(shè)計(jì)。

        3、根據(jù)全國(guó)腫瘤登記中心發(fā)布的《2014年研究解析中國(guó)腫瘤流行病譜》，按現(xiàn)在的人均壽命74歲，人一生得癌癥的概率是22%，也就是每5個(gè)活過(guò)74歲的人，就有一個(gè)會(huì)得癌癥。

        權(quán)威醫(yī)學(xué)雜志《柳葉刀》發(fā)布的《全球癌癥生存趨勢(shì)監(jiān)測(cè)報(bào)告》顯示，我國(guó)癌癥患者五年相對(duì)生存率為40.5%，也就是說(shuō)很多癌癥都有可能控制了，最關(guān)鍵的就是要儲(chǔ)備好醫(yī)療費(fèi)。

        二、惡性腫瘤額外賠付基本保額的120%

        很多客戶覺(jué)得重疾只賠一次太少，不夠保險(xiǎn)，萬(wàn)一生病了以后就辦不了保險(xiǎn)了，而那些6次賠付的又太多了，沒(méi)有必要。

        所以這個(gè)可選的“惡性腫瘤額外賠付基本保額的120%”就很實(shí)用，不多也不少。

        如果說(shuō)罹患一次癌癥是運(yùn)氣不好，那么二次罹患就存在客觀因素了，因?yàn)榘┘?xì)胞是不可能完全殺滅的，只能靠免疫細(xì)胞去制衡它。

        人在第一次罹患時(shí)，經(jīng)過(guò)放療、化療、靶向治療、免疫療法，人的細(xì)胞免疫力會(huì)大大下降，癌細(xì)胞再次發(fā)生的幾率也會(huì)大幅提升。

        所以選擇一個(gè)“惡性腫瘤額外賠付基本保額的120%”，可以做到有備無(wú)患，而且這個(gè)附加項(xiàng)增加的保費(fèi)只有2%左右，完全能夠接受。

        最重要的是這個(gè)“惡性腫瘤額外賠付基本保額的120%”功能，具備了三個(gè)最實(shí)用條件：

        1.該保障項(xiàng)目賠付的是基本保額的120%，這可以抵御一定程度的通貨膨脹。

        2.間隔期短，重疾到癌癥是間隔1年，癌癥到癌癥是間隔3年，均處在業(yè)內(nèi)領(lǐng)先水平。

        3.二次癌癥涵蓋“持續(xù)、轉(zhuǎn)移、復(fù)發(fā)、新發(fā)”這四種必須形態(tài)。

來(lái)源：pixabay

        三、男性、女性、少兒特定癌癥

        針對(duì)各個(gè)人群的常見(jiàn)、高發(fā)惡性腫瘤，可以獲得額外賠付，這是一個(gè)自定義選擇的項(xiàng)目。

        這個(gè)賠付比例確實(shí)挺高，但是增加的費(fèi)用也比較高，男性附加保費(fèi)要增加20%-25%左右，女性需要增加25%-30%，如果預(yù)算有限可以不選這一項(xiàng)。

        四、公司品牌實(shí)力雄厚

        光大永明人壽保險(xiǎn)，成立于2002年，是中國(guó)光大集團(tuán)和加拿大的永明保險(xiǎn)合資成立，注冊(cè)資本金54億元。

        在全國(guó)有22家省級(jí)分公司，120多家經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu), 業(yè)務(wù)覆蓋了全國(guó)80%的人口區(qū)域，妥妥的大品牌。

        

        五、缺點(diǎn)

        1、核保嚴(yán)格，在健康告知上其實(shí)也不算太嚴(yán)，但是在其他方面有一定要求，比如互聯(lián)網(wǎng)行為、理賠數(shù)據(jù)、就醫(yī)數(shù)據(jù)、就醫(yī)行為、健康數(shù)據(jù)這些方面都會(huì)有檢測(cè)，如果有評(píng)分不合格的，可能會(huì)直接拒保。

        2、不支持線上人工核保，有醫(yī)?？ㄍ饨栌涗浀囊矔?huì)影響投保。

        3、一份保單的總保費(fèi)不能超過(guò)20萬(wàn)，這個(gè)是監(jiān)管部門的規(guī)定，但如果超過(guò)了也可以分成兩份來(lái)買，只不過(guò)多了一個(gè)手續(xù)而已。

        最后

        光大永明保險(xiǎn)最近推出的幾款產(chǎn)品都讓人眼前一亮，特別是這款“達(dá)爾文超越者”，對(duì)于喜歡單次賠付產(chǎn)品的客戶來(lái)說(shuō)， 是個(gè)非常不錯(cuò)的選擇。