不知道從什么時(shí)候開(kāi)始，在大多數(shù)人的心目中，留下了這么一個(gè)印象“便宜沒(méi)好貨”。

仿佛很多的消費(fèi)經(jīng)驗(yàn)，告訴我們，貴，有貴的道理……

于是大家買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，也卯足了勁，選擇大品牌，貴的一定是對(duì)的~但是，買(mǎi)保險(xiǎn)真的是這樣嗎？

保保駕到社群里面經(jīng)常有人說(shuō)：某某福雖然貴，但是保障全面，而且大品牌理賠更加有保障！

阿寶叔只想說(shuō)：別天真！

保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)用為啥有些貴得離譜，有些卻能夠以地板價(jià)出售？

今天就來(lái)戳一下保險(xiǎn)費(fèi)用的真相~

保費(fèi)通常由三部分組成：

保障成本+運(yùn)營(yíng)成本+利潤(rùn)

保障成本基本一致

保障成本都是由精算師精算出來(lái)的。

不同的保險(xiǎn)公司，無(wú)論是大品牌還是小品牌、大公司還是小公司，本質(zhì)上，提供相似的保障，理賠的概率是一樣的。

那它們的區(qū)別在哪里呢？后兩者。

運(yùn)營(yíng)成本，即支撐起保險(xiǎn)公司能夠正常運(yùn)轉(zhuǎn)的費(fèi)用，包括辦公場(chǎng)地租賃、員工工資、銷(xiāo)售傭金及其他等。

比如某些大公司某些大品牌，代理人門(mén)檻非常低，以前那些***人都可以隨便進(jìn)來(lái)賣(mài)保險(xiǎn)，參加完培訓(xùn)、可能產(chǎn)品未必講得清楚就能接入代理人，而這群代理人依靠銷(xiāo)售傭金就能賺到不少錢(qián)。

因此很多人愿意加入，又促使代理團(tuán)隊(duì)變得更龐大、線(xiàn)下的網(wǎng)點(diǎn)覆蓋也非常廣，這也是大公司變大的原因之一。

但最后，這些費(fèi)用都會(huì)統(tǒng)統(tǒng)算在我們的保費(fèi)里面。

還有一個(gè)很容易被我們忽略的點(diǎn)。

你們知道，為什么大公司大品牌能夠讓我們記住甚至于信任嗎？

他們有一項(xiàng)占比很大的品牌營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用支出，也就是廣告曝光。一年的營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用占銷(xiāo)售額的15%左右，即假設(shè)某一家公司銷(xiāo)售額為1000億，其中有整整150億就是拿來(lái)做廣告的。

大公司的名字、大品牌的名字、大品牌相關(guān)的產(chǎn)品，充斥著我們的生活。

比如說(shuō)深圳很多個(gè)地鐵站就有某鑫保的廣告，阿寶叔特地去官方網(wǎng)站看刊例，發(fā)現(xiàn)這種品牌列車(chē)一個(gè)月的價(jià)格至少要30萬(wàn)，人流多的線(xiàn)路、級(jí)別高、數(shù)量多一些，還有高達(dá)240萬(wàn)的。

這些大品牌用聲音、用文字、用圖片、用視頻等，在向我們的大腦反復(fù)的說(shuō)著：我們的公司很好、產(chǎn)品好、資金雄厚、選我們總沒(méi)錯(cuò)。

然后，大部分人真的就糊里糊涂的選了。

是不是很可怕，我們甚至于沒(méi)有具體了解產(chǎn)品、沒(méi)有做過(guò)任何對(duì)比，口袋的錢(qián)就給人家雙手呈上了。

細(xì)想一下，像不像大公司大品牌花著“我們的錢(qián)”做廣告，讓我們買(mǎi)“他們的產(chǎn)品”，是不是被套路了。

當(dāng)然，阿寶叔在這里，只是和你們分享一個(gè)邏輯，并不是說(shuō)大公司大品牌的產(chǎn)品不好，每一家保險(xiǎn)公司的都有好產(chǎn)品和差的產(chǎn)品，我們更需要的是根據(jù)自己的需求去選擇，才能夠很好的選擇到適合自己的產(chǎn)品。

我們要懂得根據(jù)自己的需求去挑選產(chǎn)品，去辨別產(chǎn)品，特別是這兩年興起的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，性?xún)r(jià)比高的產(chǎn)品，真的有很多，適當(dāng)?shù)淖鲂?duì)比，看清保障內(nèi)容，相信你會(huì)回來(lái)和阿寶叔感慨的。

利潤(rùn)看比例，也看預(yù)定利率

而利潤(rùn)呢，保險(xiǎn)公司都會(huì)根據(jù)自身情況，制定利潤(rùn)比例。從網(wǎng)上公布每年的凈利潤(rùn)數(shù)據(jù)可得，有些公司盈利在30%以上，而有些公司盈利很低甚至是負(fù)的。

為什么有這么大的盈利差距？

除了該賠還是要賠的外，

有些小公司就只能壓縮公司的利潤(rùn)空間，吸引用戶(hù)購(gòu)買(mǎi)，俗稱(chēng)的薄利多銷(xiāo)；

而部分線(xiàn)上互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品則省下線(xiàn)下代理人費(fèi)用等，而把保費(fèi)降下來(lái)，去提供性?xún)r(jià)更高的產(chǎn)品。

這些都是從表面分析可以看出的，其實(shí)，當(dāng)中還有一個(gè)隱含的利潤(rùn)影響因素，預(yù)定利率。

看不懂，沒(méi)關(guān)系。我們只需要知道，預(yù)定利率越低，保費(fèi)就會(huì)越高。而保費(fèi)越高，對(duì)于我們來(lái)說(shuō)，就是購(gòu)買(mǎi)這個(gè)產(chǎn)品，需要掏的錢(qián)更加多。

大公司大品牌，因?yàn)楸P(pán)子更大，常常表現(xiàn)得很保守，會(huì)把這個(gè)預(yù)定利率設(shè)置得比較低，導(dǎo)致保費(fèi)高。

最后，阿寶叔想說(shuō)的是，在買(mǎi)保險(xiǎn)這件事上，好的不一定就很貴。可能有些產(chǎn)品，它價(jià)格貴在為我們?cè)O(shè)置的那些套路。所以買(mǎi)對(duì)的還是買(mǎi)貴的，就看你們?cè)趺催x了！

所以無(wú)論是怎么樣的保險(xiǎn)公司，規(guī)模大品牌響還是規(guī)模小品牌沒(méi)聽(tīng)過(guò)的都好，關(guān)鍵還是學(xué)著去看產(chǎn)品本身、看條款、看合同、看保障，當(dāng)然最重要的還是看自己的需求，找到合適自己的產(chǎn)品。