大家好，我是Solo，保險踩坑終結者！

上周五，支付寶無緣無故挨錘，連帶著小弟相互寶也被搞。

不過，拋開支付寶不說，今年來，有關“互助計劃”的風波就一直不斷。

官方點名、排名前三的大廠關停、相互寶參與人數驟減......

互助計劃可能真的搞不下去了！

不過，Solo有注意到：

深圳自己搞了個職工互助保障計劃，還悄悄做了升級！

同為互助計劃，它會是“相互寶”最大的敵人嗎？

職工互助計劃，保什么？

這個互助計劃背景可不簡單。

它是由中華全國總工會倡導組織、職工自愿參加的互助互濟保障活動。

除了深圳，其他地方也有，可以關注下當地工會的官微。

深圳互助計劃已經建立了由住院醫(yī)療互助、重大疾病互助、意外傷害互助組成的“三位一體”職工醫(yī)療互助保障體系。

話不多說，我們先看看深圳市的互助計劃保障如何？

內容比較簡單，總共保38種疾病。

如果在30天免責期內確診重癥，可以賠1000元。

雖說保額并不高，但卻可以累加份數。

一人最多可以投保5份。

也就是說普通重癥保額最高有75萬。

這3個互助計劃中，只有意外互助最接近對應的意外險。

所包含的保障算得上是面面俱到。

特別是連突發(fā)急性病身故（猝死），都能賠。

雖說保額不是很高，但可以多買幾份。

畢竟一份才25元，并不貴。

深圳互助計劃，比得過相互寶嗎？

單純跟相互寶比，兩者各有優(yōu)劣。

從運營模式來看

深圳互助計劃跟保險一樣，是定額繳納保費。

無論參與人數多寡，交的錢都一樣。

只不過理賠的不是保險公司，而是深圳工會。

而相互寶則是事后分攤，根據分攤人數、分攤總額，決定每個人要交多少錢。

這就導致了，分攤費用具有不確定性。

比如近來退出相互寶的人數越來越多，導致分攤金額增加了很多。

從保障來看

深圳互助計劃包含了醫(yī)療、重疾和意外三大類型。

相互寶雖有四個計劃，卻無外乎重疾和意外兩種類型。

（來源：相互寶截圖）

以重大疾病互助為例

深圳互助計劃保障疾?。?8種）較少，但保額最高能賠150萬。

對部分輕癥也能賠。

相互寶保障疾病較多（100種），但最高保額只有30萬。

不過，有一個最大的問題，決定了深圳互助計劃沒法跟相互寶比。

深圳互助計劃只支持單位投保，個人不能投保。

我估計，很多企業(yè)都不清楚這事。

所以，相互寶能發(fā)展成幾千萬人參與的龐然大物，而深圳互助計劃卻默默無聞。

不過，Solo覺得，不管它倆誰勝出，其實保障都比較基礎。

以深圳市醫(yī)療互助計劃為例

無法報銷社保范圍外的費用，還限制報銷次數和額度。

對于大病患者來說，顯得有些杯水車薪。

寫在最后

互助的本質是“普惠”，就跟醫(yī)保一樣，降低門檻，讓更多人病有所醫(yī)。

所以這也決定了，不管是深圳工會，還是互聯(lián)網大廠的互助計劃，保障都比較基礎。

作為額外保障，沒問題。

但如果期待它能提供健全的保障，那要求就有點高了。

最穩(wěn)妥的做法，還是早點配置些商業(yè)保險。

我根據上面的三種互助類型，給出了對應的建議。

重大疾病——達爾文5號煥新版

住院醫(yī)療——超越保2020

意外傷害——小蜜蜂2號至尊版